Golosnovinua.com

Позначка: грошові перекази

  • В Україні змінили правила грошових переказів: що потрібно знати

    В Україні змінили правила грошових переказів: що потрібно знати

    В Україні набули чинності нові правила здійснення грошових переказів через банки та фінансові компанії без відкриття рахунку. Відповідні зміни запровадив Національний банк України, ухваливши постанову №20. Нові вимоги почали діяти з 3 березня і спрямовані на підвищення прозорості фінансових операцій та зручності для користувачів.

    Згідно з новими правилами, сервіси переказу коштів зобов’язані показувати клієнту всі реквізити платіжної інструкції перед підтвердженням операції. Це дозволить користувачам перевірити правильність введених даних і переконатися, що кошти будуть надіслані саме тому отримувачу, якому вони призначені.

    Після завершення операції клієнт обов’язково має отримати підтвердження платежу. Це може бути паперовий чек, квитанція або електронне повідомлення про успішне проведення переказу.

    У Державній податковій службі пояснюють, що нові вимоги мають зробити процедуру переказу грошей більш прозорою і зрозумілою. Вони також допоможуть уникнути помилок під час оформлення платежів та пришвидшать зарахування коштів.

    Ще однією важливою зміною стало те, що у платіжних документах тепер можна зазначати фактичного платника навіть у випадках, коли сам переказ здійснює інша особа. Наприклад, бухгалтер може оплатити податки за фізичну особу-підприємця, а керівник підприємства — за компанію. Завдяки цьому платежі будуть зараховуватися коректно і не затримуватимуться через технічні неточності.

    Крім того, Національний банк дозволив сервісам автоматично підставляти частину реквізитів у платіжні документи. Це означає, що користувачам не доведеться щоразу вручну вводити однакові дані під час регулярних платежів, наприклад під час оплати комунальних послуг або податків.

    Водночас банки та фінансові компанії отримали перехідний період для адаптації до нових вимог. Надавачі послуг з переказу коштів мають шість місяців, щоб повністю привести свою діяльність у відповідність до оновлених правил.

    Також залишаються чинними обмеження на міжнародні перекази. Українці можуть переказувати за кордон до 100 тисяч гривень на місяць. Крім того, продовжує діяти заборона на фінансові операції з низкою країн, зокрема Росією, Білоруссю, Сирією, Іраном, Іраком та Північною Кореєю.

    Фахівці також нагадують, що переказ коштів на рахунок фізичної особи-підприємця не вважається доходом, якщо це сімейні гроші і платіж правильно оформлений із чітким призначенням.

  • Можливе кримінальне провадження: НАЗК перевіряє мільйонні перекази ексмитника

    Можливе кримінальне провадження: НАЗК перевіряє мільйонні перекази ексмитника

    Національне агентство з питань запобігання корупції виявило значні невідповідності у декларації колишнього заступника Закарпатської митниці Леоніда Негріча. Протягом 2024 року на рахунки ексмитника надходили мільйонні перекази від невстановлених осіб, які не були відображені у декларації.

    Загальний обсяг неправдивої інформації сягає 2,54 млн грн, що суттєво перевищує законодавчо встановлений ліміт у 750 прожиткових мінімумів. Такі дії Негріча кваліфікують як можливе кримінальне правопорушення за ч. 1 ст. 366 Кримінального кодексу України — службове підроблення.

    Окрім цього, у декларації на кінець 2024 року ексмитник вказав понад 300 тисяч доларів грошових активів, що ще більше підкреслює масштаб невідповідностей.

    НАЗК продовжує аналізувати джерела походження коштів та перевіряти законність їх надходження, а результати можуть стати підставою для початку кримінального провадження.

  • Після введення ліміту на перекази з картки на картку обсяг транзакцій впав на 80 мільярдів

    Після введення ліміту на перекази з картки на картку обсяг транзакцій впав на 80 мільярдів

    Обсяг переказів з картки на картку в Україні впав з 250 до 170 мільярдів гривень на місяць. Причина — введені Нацбанком обмеження, які зачепили не лише сумнівні операції, а й змусили ринок адаптуватися до нових правил. Про це заявив заступник голови НБУ Дмитро Олійник, передає «Укрінформ».

    За його словами, різке зниження транзакцій спостерігається серед клієнтів, які не можуть пояснити мету платежів або походження коштів.

    «Це сигнал, що обмеження почали працювати. Тіньовий сектор втрачає інструменти для обходу контролю», — зазначив Олійник.

    Регулятор готує законопроєкт про реєстр дропів — осіб, через яких масово здійснюють фіктивні чи нелегальні перекази. Після внесення до реєстру таким особам обмежать фінансові операції, включаючи звичайні «перекиди» з картки на картку. Проте виключення з реєстру буде можливим, якщо клієнт доведе свою непричетність до тіньових схем.

    Очікується, що реєстр дропів може запрацювати вже через пів року після ухвалення закону. Зараз документ готується до розгляду у профільному комітеті Верховної Ради.

    Хронологія обмежень

    • 1 жовтня 2024: НБУ ввів обмеження — не більше 150 тис. грн на місяць на перекази з картки на картку.

    • 10 грудня: Банки підписали меморандум про саморегулювання — ліміт знижено до 50 тис. грн.

    • 1 лютого 2025: Набула чинності нова політика банків — оцінка клієнтів за ризиками.

    • 1 квітня 2025: НБУ скасував регуляторне обмеження, але банки продовжують використовувати ліміти за домовленістю.

    Паралельно регулятор скасував вимогу власноручного підпису при відкритті чи закритті банківського рахунку. Замість цього клієнти можуть використовувати електронні підписи та цифрові засоби ідентифікації.

  • Податкова роз’яснила, коли не потрібно платити податки з грошових переказів

    Податкова роз’яснила, коли не потрібно платити податки з грошових переказів

    У 2025 році питання оподаткування грошових переказів знову стало актуальним після повідомлень у ЗМІ про те, що українці зобов’язані сплачувати податки з будь-яких надходжень на банківські картки — навіть у розмірі 1 гривні. Інформація викликала бурхливу реакцію серед громадян, однак у Державній податковій службі України заявили, що частина таких повідомлень є фейковими та не відображає дійсних норм законодавства.

    Що насправді підлягає оподаткуванню?

    Згідно з Податковим кодексом, податки необхідно сплачувати лише з тих переказів, які вважаються доходом фізичної особи. Це стосується, наприклад, оплати за послуги, що надаються громадянами один одному (навіть неофіційно), або регулярних грошових надходжень, які не мають ознак подарунка чи допомоги.

    Водночас під оподаткування не підпадають:

    • зарплати, пенсії, стипендії, соціальні виплати та інші офіційні надходження;

    • грошові подарунки від близьких родичів першого ступеня споріднення (батьки, діти, подружжя);

    • продаж особистих вживаних речей, наприклад, через онлайн-платформи (OLX, соціальні мережі) — у випадках, коли це не систематична комерційна діяльність.

    У випадку ж отримання переказів від друзів, знайомих або далеких родичів, — наприклад, на день народження, весілля чи інші особисті події — такі кошти можуть бути кваліфіковані як дохід, якщо сума перевищує 25% мінімальної зарплати. У 2025 році ця межа становить 2000 грн (при мінімалці у 8000 грн).

    Які ставки податків діють?

    • Податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) — 18%

    • Військовий збір — 1,5% (для доходів за 2024 рік) або 5% (для деяких категорій подарунків у 2025 році)

    Хто зобов’язаний подавати декларацію?

    Обов’язок подати декларацію про доходи мають:

    • державні службовці та посадовці органів місцевого самоврядування;

    • ФОПи на загальній системі;

    • особи, які здають майно в оренду або отримують інші специфічні доходи.

    Інші громадяни можуть подавати декларацію добровільно, якщо вважають це за необхідне.

    Позиція податкової служби

    У Державній податковій службі України наголосили, що інформація про нібито обов’язкове оподаткування кожного переказу — фейк. Зокрема, громадян не будуть штрафувати за продаж особистих речей в інтернеті, якщо це не є системною діяльністю, що має ознаки бізнесу.

    Платникам податків радять зберігати підтвердження надходжень, а в разі сумнівів — звертатися за консультацією до податкової або перевіряти інформацію через Електронний кабінет платника.

  • Прозорість платежів: українці зможуть бачити інформацію про отримувачів переказів

    Прозорість платежів: українці зможуть бачити інформацію про отримувачів переказів

    З 1 жовтня 2025 року в Україні запрацюють нові правила проведення платіжних переказів. Національний банк України (НБУ) зобов’яже банки та фінансові установи розкривати повну інформацію про отримувачів платежів ще до їх здійснення. Це рішення спрямоване на підвищення прозорості фінансових операцій, зменшення шахрайства та посилення захисту споживачів.

    Завдяки новим вимогам кожен, хто здійснює платіж чи переказ коштів, зможе побачити:
    Дані про отримувача – його найменування або унікальний платіжний ідентифікатор.
    Номер рахунку (IBAN) – для юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.
    Код ЄДРПОУ – для компаній.
    Податковий номер або паспортні дані – для фізичних осіб.

    Ця інформація буде доступна користувачеві ще до підтвердження платежу, що дозволить уникнути помилкових переказів або шахрайських операцій.

    Як це вплине на фінансові операції?

    Безпечніші платежі – громадяни отримають більше контролю над своїми фінансами, адже зможуть перевірити одержувача до переказу.
    Менше шахрайства – зловмисникам буде важче приховувати свої рахунки за анонімними переказами.
    Чіткіші звітності – компаніям буде легше відстежувати фінансові потоки та вести бухгалтерію.

    Що ще зміниться?

    Нові правила також стосуватимуться оформлення платіжних інструкцій. Вони обов’язково міститимуть:
    – дату та час операції;
    -назву банку чи платіжного сервісу;
    -суму та валюту платежу;
    -комісію (якщо є);
    -призначення платежу;
    -ідентифікатор еквайра (для оплати картками).

    Чому це важливо?

    Нововведення НБУ – це ще один крок до фінансової прозорості та захисту споживачів. Завдяки можливості перевірити отримувача перед переказом українці зможуть уникати шахрайських схем і випадкових помилок у платежах.

    Нагадаємо, що з 31 березня 2025 року НБУ також змінює порядок встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют, що є частиною масштабних реформ у фінансовій системі країни.

  • В банках розповіли як уникнути блокування рахунків

    В банках розповіли як уникнути блокування рахунків

    З 1 лютого в Україні набув чинності Меморандум, який обмежує розміри платежів між фізичними особами — 50-150 тис. грн. З того часу значно зросла кількість скарг клієнтів, чиї рахунки були заблоковані. Банки, в свою чергу, пояснюють посилення контролю вимогами Національного банку України, який наполягає на більш детальній перевірці проводок.

    Як запевняють банківські експерти, блокування рахунків автоматично відбуваються через програми-роботи, а для вирішення ситуацій потрібна вручну перевірка. На жаль, через великий обсяг клієнтів і нестачу фахівців у банках такі перевірки займають багато часу. Проте, щоб мінімізувати ризик потрапити в цей “капан”, фінансисти рекомендують дотримуватись кількох правил.

    Поради для уникнення блокування рахунків:

    1. Не збільшувати великі грошові операції на рахунках з невеликими оборотами. Якщо ваш рахунок використовувався для обмежених сум, не перевищуйте їх раптово, навіть якщо сума менша за встановлений ліміт (50-150 тис. грн). Різке збільшення обороту може здатися банку аномальним.

    2. Уникайте великих зарахувань готівки на рахунки. Якщо готівка регулярно надходить на рахунок, і одразу розподіляється на інші, це може бути сприйнято як нелегальні виплати або зарплати в “конвертах”. Ось чому готівкові внески на суму понад 10 тис. грн повинні бути рідкісними та документованими.

    3. Поступово збільшуйте активність на малоробочих рахунках. Якщо ви не часто користувалися рахунком, не вносьте на нього великі суми одразу. Починайте з малих сум і нарощуйте активність поступово, використовувати рахунок в побуті для дрібних покупок чи послуг.

    4. Оформлюйте великі суми грошей у вигляді подарунків належним чином. Якщо ви переказуєте великі суми (від 50-100 тис. грн), особливо родичам, оформіть їх дарування у нотаріуса. Це дозволить уникнути питань зі сторони банку.

    5. Уникайте частих дрібних переказів. Якщо ви переказуєте по 100-200 грн кілька разів на день, банк може сприйняти це як ознаку нелегальної підприємницької діяльності, що може призвести до блокування рахунку.

    6. Надавайте документи про офіційні доходи. Якщо ви отримуєте великі офіційні доходи, повідомте про це свій банк, адже з 1 липня 2025 року максимальний ліміт на платежі буде знижено до 100 тис. грн.

    7. Як діяти при відсутності офіційних доходів. Якщо ваші доходи не підтверджені документально, не вносіть сірих коштів на рахунки. Розподіляйте свої кошти по кількох рахунках і користуйтеся криптовалютами для уникнення блокувань.

    Незважаючи на те, що банки мають намір обмежити потенційні фінансові зловживання та зменшити ризики фінансування нелегальних операцій, кожен клієнт повинен стежити за своїми фінансовими операціями і дотримуватися простих порад, щоб уникнути блокування рахунків. Зрозуміло, що найбільше під удар потрапляють клієнти з нестабільними або підозрілими транзакціями, тому важливо вести прозорі фінансові операції.

  • НБУ планує скасувати ліміт у 150 тисяч гривень на перекази між картками

    НБУ планує скасувати ліміт у 150 тисяч гривень на перекази між картками

    Національний банк України розглядає можливість скасування ліміту у 150 тисяч гривень на перекази з картки на картку. Це може статися вже через 1-2 місяці, але за умови, що банки доведуть свою здатність контролювати ризикові транзакції.

    Про це заявив голова НБУ Андрій Пишний, наголосивши, що відповідальність за виявлення сумнівних клієнтів має лежати не лише на регуляторі, а й на банках.

    “Крім заходів регулятора, банки мають удосконалювати свої системи внутрішнього контролю та застосовувати ризик-орієнтований підхід, заснований на принципі “знай свого клієнта”, – зазначив Пишний.

    Раніше ліміт у 150 тисяч гривень було запроваджено для протидії фінансовим махінаціям, у тому числі незаконним грошовим потокам та відмиванню коштів. Якщо обмеження скасують, це значно спростить великі перекази для бізнесу та звичайних користувачів.

    Наразі НБУ спостерігає за готовністю банківських установ посилювати фінансовий моніторинг. Від їхньої ефективності у боротьбі з “тіньовими” операціями залежатиме, чи буде ухвалене рішення про зняття обмежень.

  • Офіс Президента працює над тим, щоб скасувати виплати українцям за кордоном

    Офіс Президента працює над тим, щоб скасувати виплати українцям за кордоном

    За інформацією з джерел в Офісі Президента України, Банкова доручила Міністерству закордонних справ активізувати зусилля щодо скасування соціальних виплат для українців, які виїхали за кордон з початку військового конфлікту. Офіс Президента розглядає цей напрямок як пріоритетний, оскільки він має допомогти розв’язати одразу кілька стратегічних питань, важливих для країни.

    По-перше, ініціатива спрямована на повернення українських чоловіків, які покинули країну в часи військової мобілізації. Обмеження соціальних виплат може стимулювати їхнє повернення та активізацію участі в економіці та обороні України. Крім того, такий крок може утримати громадян усередині країни, створюючи менш привабливі умови для еміграції.

    Другим важливим мотивом є збереження та підтримка потоку грошових переказів з-за кордону, які залишаються значною частиною економіки України. Як зазначають джерела, скорочення цих переказів через тривале перебування українців за кордоном може послабити фінансовий стан країни, особливо в умовах війни. Політика щодо обмеження соціальної підтримки за кордоном може спонукати громадян до повернення, що в підсумку позитивно позначиться на грошових потоках до України.