Golosnovinua.com

Позначка: ліміт на перекази з картки на картку

  • Після введення ліміту на перекази з картки на картку обсяг транзакцій впав на 80 мільярдів

    Після введення ліміту на перекази з картки на картку обсяг транзакцій впав на 80 мільярдів

    Обсяг переказів з картки на картку в Україні впав з 250 до 170 мільярдів гривень на місяць. Причина — введені Нацбанком обмеження, які зачепили не лише сумнівні операції, а й змусили ринок адаптуватися до нових правил. Про це заявив заступник голови НБУ Дмитро Олійник, передає «Укрінформ».

    За його словами, різке зниження транзакцій спостерігається серед клієнтів, які не можуть пояснити мету платежів або походження коштів.

    «Це сигнал, що обмеження почали працювати. Тіньовий сектор втрачає інструменти для обходу контролю», — зазначив Олійник.

    Регулятор готує законопроєкт про реєстр дропів — осіб, через яких масово здійснюють фіктивні чи нелегальні перекази. Після внесення до реєстру таким особам обмежать фінансові операції, включаючи звичайні «перекиди» з картки на картку. Проте виключення з реєстру буде можливим, якщо клієнт доведе свою непричетність до тіньових схем.

    Очікується, що реєстр дропів може запрацювати вже через пів року після ухвалення закону. Зараз документ готується до розгляду у профільному комітеті Верховної Ради.

    Хронологія обмежень

    • 1 жовтня 2024: НБУ ввів обмеження — не більше 150 тис. грн на місяць на перекази з картки на картку.

    • 10 грудня: Банки підписали меморандум про саморегулювання — ліміт знижено до 50 тис. грн.

    • 1 лютого 2025: Набула чинності нова політика банків — оцінка клієнтів за ризиками.

    • 1 квітня 2025: НБУ скасував регуляторне обмеження, але банки продовжують використовувати ліміти за домовленістю.

    Паралельно регулятор скасував вимогу власноручного підпису при відкритті чи закритті банківського рахунку. Замість цього клієнти можуть використовувати електронні підписи та цифрові засоби ідентифікації.

  • Нові ліміти на карткові перекази в Україні: що зміниться з 1 лютого

    Нові ліміти на карткові перекази в Україні: що зміниться з 1 лютого

    З початку лютого 2025 року в Україні вступають у дію нові правила, що регулюватимуть карткові перекази громадян. Зокрема, без офіційного підтвердження доходів встановлюються ліміти, які мають на меті забезпечити прозорість фінансових операцій і мінімізувати ризики відмивання коштів.

    Згідно з Меморандумом про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, підписаним Національним банком України та провідними банками країни, запроваджуються наступні обмеження:

    1. Для клієнтів із середнім та низьким ризиком:
      • З 1 лютого 2025 року максимальний ліміт на перекази становитиме 150 тис. грн/місяць.
      • З 1 червня 2025 року цей ліміт зменшиться до 100 тис. грн/місяць.
    2. Для клієнтів із високим рівнем ризику:
      • З 1 лютого 2025 року ліміт складатиме 50 тис. грн/місяць.

    Варто зазначити, що до високого ризику банки можуть віднести високопосадовців або осіб, які здійснюють підозрілі операції.

    Особливості нових правил

    • Без обмежень залишаються перекази між рахунками, відкритими в одному банку, які належать одному клієнту.
    • Якщо клієнт має документальне підтвердження доходів, що перевищують встановлений ліміт, банки дозволять проводити операції в межах цих доходів.
    • Клієнти мають право звертатися до банку із запитом на підвищення ліміту, надавши підтверджуючі документи про джерела доходів.

    Окрім встановлення лімітів, Меморандум передбачає такі дії:

    • Створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів із позначкою “дроп”.
    • Посилений моніторинг нічних операцій (з 24:00 до 06:00).
    • Ретельна перевірка клієнтів і джерел їхніх доходів.
    • Активна комунікація з клієнтами для уточнення фінансових операцій.

    Впровадження нових правил спрямоване на зміцнення довіри до банківської системи та зниження ризиків фінансових злочинів. Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас зазначив, що ці зміни стануть важливим етапом на шляху до створення прозорої та стабільної фінансової екосистеми в Україні.

    Попри певні незручності для клієнтів, впровадження таких заходів допоможе мінімізувати незаконні фінансові операції, посилити відповідальність учасників ринку та забезпечити стабільність у банківському секторі. Клієнтам варто підготуватися до нових правил і, за необхідності, подбати про завчасне підтвердження джерел своїх доходів.

  • Обмеження НБУ не діють на нелегальні казино

    Обмеження НБУ не діють на нелегальні казино

    З 1 жовтня Національний банк України ввів ліміт на перекази з картки на картку — 150 тисяч гривень на місяць, аби обмежити діяльність нелегальних онлайн-казино. Ця ініціатива мала на меті запобігти відтоку коштів до азартних платформ, які не лише не платять податків, але й не регулюються правилами відповідальної гри. Однак проблема нелегальних казино виявилася більш стійкою та гнучкою, ніж очікувалося.

    Небезпека ігроманії в Україні

    Зростання ігрової залежності стало особливо актуальним серед військових, які, отримавши виплати за службу, часом потрапляють у полон азарту. Незважаючи на кроки, вжиті Президентом Володимиром Зеленським, такі як указ від квітня 2024 року, який спрямований на боротьбу з ігровою залежністю, проблема залишається. Державна політика передбачала обмеження фінансових потоків до нелегальних казино, які працюють на основі банківських переказів і активно користуються схемами за допомогою “дропів” — підставних банківських карток.

    Як працює обхід обмежень

    Нелегальні казино швидко навчилися обходити нові обмеження, пропонуючи клієнтам альтернативні способи поповнення рахунків. Сайти казино, як-от stawki.bet чи bet2fun, пропонують клієнтам перекази на картки фізичних осіб у державних банках або навіть на рахунки з IBAN. Такі платежі не потрапляють під контроль встановлених лімітів, оскільки виглядають як звичайні перекази між фізичними особами.

    Наразі в цих нелегальних операціях активно використовуються картки банку “Ощадбанк”, що раніше очолював нинішній голова НБУ Андрій Пишний. І хоча держава намагається боротися з цією проблемою, нелегальні казино залишаються доступними, використовуючи лазівки в банківських системах.

    У пошуках ефективного рішення

    Попри заяви та введення обмежень, реальної користі в боротьбі з нелегальними азартними платформами поки що не досягнуто. Запропоновані заходи радше символічні, оскільки незаконні платформи швидко знаходять нові шляхи для обходу обмежень, використовуючи сервіси державних банків. Це ставить під питання ефективність політики НБУ та підштовхує до розгляду інших методів контролю, можливо, технологічних і правових, для більш жорсткого переслідування нелегальних азартних структур.